پایگاه اطلاع رسانی عصر بازار - بررسی و مقایسه بانک ها: جذب سپرده

بررسی و مقایسه بانک ها: جذب سپرده

عصر بازار: سپرده مهمترین منابع بانک ها برای فعالیت به شمار می آید. در واقع رقابت اصلی بانک ها با یکدیگر بر سر جذب سپرده می باشد. بانکی که سپرده بیشتری را در ازای نرخ بهره پرداختی کمتر، جذب کند موفق تر خواهد بود. آنچه که مشخص است بانک هایی که تعداد شعب بیشتری داشته باشند سپرده های بالاتری جذب خواهند کرد. بنابراین نکته حائز اهمیت این است که چه بانکی از شعب خود حد اکثر استفاده را کرده باشد. بنابراین میزان جذب سپرده سرانه شعب بانک ها بسیار مهم می باشد.

نسخه قابل چاپ

يکشنبه ۱۱ مرداد ۱۳۹۴ - ۱۲:۲۰:۰۰

به گزارش پایگاه خبری «عصربازار» به نقل از تامین سرمایه نوین، نکته حائز اهمیت دیگر جذب سپرده های بدون هزینه ای می باشد. به این سپرده ها بهره تعلق نگرفته و سود حاصل از منابع آن در اختیار بانک قرار میگیرد. بهترین سپرده بدون هزینه برای بانک ها سپرده های قرض الحسنه بوده که سودی به آن ها تعلق نمی گیرد. سپرده های دیداری نیز از جمله سپرده های بدون هزینه برای بانک ها می باشد. بنابراین جذب سپرده های قرض الحسنه و دیداری بسیار به نفع بانک ها خواهد بود.
اکثر تبلیغات و جایزه های بانک ها به منظور جذب سپرده های قرض الحسنه می باشد.
در ادامه به بررسی عملکرد بانک ها در سال های 1392 و 1393 در زمینه جذب سپرده پرداخته می شود.
لازم به ذکر است که به دلیل اینکه بانک سرمایه صورت های مالی سال 1393 خود را ارائه نکرده است، بنابراین در سال 1393 در انتهای رتبه بندی ها قرار دارد.

جدول زیر سهم سپرده های جذب شده بانک های کشور از نقدینگی کل کشور را نشان می دهد.

سهم سپرده های بانک از کل نقدینگی کشور
		1393		1392
1	ملت	12.0%	ملت	15.5%
2	صادرات	10.5%	صادرات	10.7%
3	تجارت	9.0%	تجارت	10.5%
4	قوامین	5.4%	پارسیان	5.8%
5	پارسیان	5.3%	قوامین	5.3%
6	پاسارگاد	4.5%	پاسارگاد	5.0%
7	اقتصاد نوین	3.7%	اقتصاد نوین	4.2%
8	سامان	2.3%	سامان	2.7%
9	شهر	2.2%	انصار	2.4%
10	انصار	2.2%	شهر	1.9%
11	سینا	1.6%	سینا	1.6%
12	دی	1.1%	سرمایه	1.2%
13	کار آفرین	1.1%	کار آفرین	1.2%
14	گردشگری	0.9%	دی	1.1%
15	ایران زمین	0.7%	گردشگری	0.6%
16	پست بانک	0.5%	ایران زمین	0.5%
17	خاور میانه	0.3%	پست بانک	0.5%
18	حکمت	0.2%	خاور میانه	0.2%
19	سرمایه		حکمت	0.1%

آنچه که در جدول فوق مشخص است بانک هایی که بزرگتر هستند سپرده های بیشتری نسبت به بانک های دیگر جذب کرده اند.

سهم سپرده های بدون هزینه بانک از کل نقدینگی کشور
	بانک	1393	بانک	1392
1	ملت	3.39%	ملت	5.50%
2	صادرات	2.35%	صادرات	3.15%
3	تجارت	2.11%	تجارت	3.12%
4	انصار	0.56%	انصار	0.65%
5	شهر	0.38%	پارسیان	0.47%
6	پارسیان	0.35%	شهر	0.41%
7	پست بانک	0.19%	پاسارگاد	0.39%
8	پاسارگاد	0.19%	سامان	0.34%
9	سامان	0.19%	اقتصاد نوین	0.25%
10	اقتصاد نوین	0.14%	سرمایه	0.25%
11	قوامین	0.08%	پست بانک	0.22%
12	سینا	0.07%	سینا	0.10%
13	دی	0.03%	قوامین	0.08%
14	کار آفرین	0.03%	دی	0.07%
15	حکمت	0.03%	کار آفرین	0.04%
16	خاور میانه	0.02%	حکمت	0.03%
17	ایران زمین	0.02%	ایران زمین	0.02%
18	گردشگری	0.01%	گردشگری	0.01%
19	سرمایه		خاور میانه	0.01%

همانطور که در جدول فوق مشخص است بانک انصار در بین بانک های کوچکتر در زمینه جذب سپرده های بدون هزینه نسبت به بانک های دیگر عملکرد بهتری داشته است. این مورد را می توان در جدول زیر به وضوح مشاهده کرد.

نسبت سپرده های بدون هزینه به کل سپرده ها
	بانک	1393	بانک	1392
1	پست بانک	39%	پست بانک	48%
2	ملت	33%	ملت	42%
3	انصار	26%	تجارت	32%
4	تجارت	26%	صادرات	31%
5	صادرات	26%	سرمایه	29%
6	شهر	22%	انصار	28%
7	حکمت	21%	حکمت	24%
8	سامان	11%	شهر	23%
9	پارسیان	8%	سامان	14%
10	پاسارگاد	6%	پاسارگاد	9%
11	خاور میانه	6%	دی	8%
12	سینا	5%	پارسیان	8%
13	اقتصاد نوین	5%	اقتصاد نوین	8%
14	دی	4%	ایران زمین	7%
15	ایران زمین	3%	خاور میانه	7%
16	کار آفرین	3%	سینا	6%
17	قوامین	2%	کار آفرین	4%
18	گردشگری	1%	گردشگری	3%
19	سرمایه		قوامین	1%

در جدول فوق پست بانک بهترین عملکرد را در جذب سپرده های بدون هزینه ای داشته است. این نسبت حاصل تقسیم سپرده های دیداری و قرض الحسنه به کل سپرده های جذب شده بانک ها می باشد. که نشان دهنده این است که بانک ها در قبال چه درصدی از منابع جذب شده خود مکلف به پرداخت سود هستند.
اما ذکر این نکته حائز اهمیت است که بانک ها به لحاظ توانایی جذب سپرده چه عملکردی داشته اند. در واقع ممکن است که بانکی نسبت سپرده های بدون هزینه ی خوبی داشته باشد اما در مجموع نسبت به ظرفیت خود به طور مناسب سپرده جذب نکرده است.
جدول زیر نسبت سپرده های جذب شده به کل دارایی های بانک را نشان می دهد.

نسبت سپرده های جذب شده به کل دارایی ها
	بانک	1393	بانک	1392
1	قوامین	93%	قوامین	92%
2	گردشگری	89%	شهر	87%
3	اقتصاد نوین	85%	اقتصاد نوین	84%
4	شهر	81%	انصار	84%
5	انصار	81%	دی	81%
6	سینا	81%	پست بانک	81%
7	پاسارگاد	79%	گردشگری	80%
8	سامان	79%	سامان	79%
9	دی	78%	پاسارگاد	79%
10	پست بانک	78%	سینا	78%
11	پارسیان	75%	پارسیان	77%
12	صادرات	75%	تجارت	75%
13	تجارت	74%	صادرات	75%
14	خاور میانه	73%	کار آفرین	71%
15	کار آفرین	72%	ایران زمین	70%
16	حکمت	68%	ملت	68%
17	ایران زمین	67%	سرمایه	64%
18	ملت	66%	خاور میانه	58%
19	سرمایه		حکمت	56%

نسبت سپرده به دارایی های بانک قوامین نشان دهنده این است که این بانک برای فعالیت های خود بیشتر از 90% از سپرده های خود استفاده می کند. این بانک نسبت به دارایی های خود در ترازنامه از سرمایه پایینی برخوردار بوده و ریسک ورشکستگی بالایی دارد. به عبارت دیگر اگر دوره وصول مطالبات و تسهیلات بانک از یک حدی بالاتر برود ممکن است که در پرداخت بهره سپرده های سرمایه گذاری دچار مشکل شده و در نتیجه ورشکسته بشود.

جدول زیر سرانه جذب سپرده به تعداد شعب و پرسنل هر بانک را نشان می دهد.

سرانه سپرده های جذب شده به ازای هرپرسنل (میلیون ریال در سال)
	بانک	1393	بانک	1392
1	پارسیان	90,566	پاسارگاد	76,610
2	پاسارگاد	87,872	پارسیان	72,226
3	اقتصاد نوین	86,341	اقتصاد نوین	70,317
4	دی	82,080	دی	66,363
5	گردشگری	80,281	سامان	54,582
6	سامان	67,307	گردشگری	52,177
7	خاور میانه	66,967	سرمایه	46,466
8	شهر	64,984	قوامین	43,307
9	قوامین	54,570	شهر	42,468
10	سینا	47,223	خاور میانه	35,912
11	ملت	42,237	کار آفرین	35,109
12	کار آفرین	41,106	سینا	34,848
13	تجارت	34,739	ملت	31,406
14	انصار	29,682	انصار	24,151
15	صادرات	22,512	تجارت	23,505
16	ایران زمین	17,045	صادرات	17,776
17	حکمت	11,135	ایران زمین	8,253
18	پست بانک	11,023	پست بانک	8,178
19	سرمایه		حکمت	6,655

سرانه سپرده های جذب شده به ازای هر شعبه (میلیون ریال در سال)
	بانک	1393	بانک	1392
1	خاور میانه	1,716,781	پارسیان	1,099,846
2	پارسیان	1,306,428	خاور میانه	969,612
3	سامان	1,141,034	سامان	894,341
4	اقتصاد نوین	1,075,303	اقتصاد نوین	873,785
5	گردشگری	1,034,206	پاسارگاد	819,213
6	پاسارگاد	990,240	گردشگری	685,171
7	دی	949,049	کار آفرین	637,687
8	کار آفرین	767,456	دی	617,173
9	ملت	578,008	ملت	533,161
10	شهر	542,777	سرمایه	461,083
11	قوامین	483,907	قوامین	364,357
12	سینا	432,227	شهر	349,999
13	تجارت	368,628	سینا	307,721
14	صادرات	278,971	تجارت	303,331
15	انصار	229,301	صادرات	214,258
16	ایران زمین	112,273	انصار	179,556
17	حکمت	91,816	پست بانک	58,652
18	پست بانک	77,897	ایران زمین	54,916
19	سرمایه		حکمت	52,066

همانطور که در جداول بالا مشخص است بانک خاورمیانه در سال 1393 به لحاظ جذب سپرده در ازای هر شعبه بهترین عملکرد را داشته است. اما از لحاظ بهره وری پرسنل در جذب سپرده بانک های پارسیان، پاسارگاد، اقتصاد نوین و دی در سال های 1393 و 1392 بهترین عملکرد را داشته اند.